Любой банковский продукт, который Вы собираетесь приобрести, нужно знать в лицо, тщательно изучив все его характеристики. Допустим, Вы решили сделать денежное вложение в банк. На что Вы в первую очередь обратите внимание? Правильно, Вас заинтересует большой процент по вкладам. Для невнимательного клиента это будет достаточным аргументом для оформления именно этого вида депозита. Но, как известно, по двум вкладам с одним и тем же процентом бывают разные доходы. Значит, мы что-то упустили, интересуясь только годовой процентной ставкой. Это что-то – способ начисления процентов. При капитализации, когда ежемесячно процент начисляют на сумму изначального вклада и процентов за прошлые месяцы, клиент получит больший доход, чем при однократном начислении процентов в конце срока вклада. Так, одним из выгоднейших предложений банков на сегодняшний день является депозит в рублях под 11% годовых с капитализацией.
Такие тонкости нужно знать, когда желаешь оформить вклад, а что уж говорить о порядке кредитования юридических лиц, когда предприниматель и сотрудник банка находятся почти на разных сторонах баррикад. Один пытается доказать, что ему можно доверить деньги, а другой – что деньги ему давать рискованно. Поэтому на встречу к банковскому работнику надо приходить, как на экзамен, подготовленным.
В каждом банке существуют документы, регламентирующие предоставление кредитов юридическим лицам. Но обобщенно этот процесс схож во всех кредитных организациях.
Еще до того, как Вы помыслили взять кредит для бизнеса, аналитический отдел банка (или отдел, работающий с рисками) имеет представление, каким требованиям должен соответствовать заемщик-предприниматель. Какая-то часть информации по этому вопросу никогда не будет Вам известна, а какая-то открыто афишируется на сайтах банков. К примеру, негласно действует закономерность, что чаще одобряют кредиты производственным фирмам, а не торговым. Но, как ни странно, именно последние в большей мере нуждаются во вложениях. Около 70% обращений за кредитами на развитие бизнеса идет от предпринимателей из сферы торговли.
Зная официальные требования банков, можно сократить время на хождения по организациям, которые Вам точно не подойдут. К примеру, если Вы не можете предоставить залог в виде недвижимости, двери многих банков будут для Вас закрыты. Но не стоит отчаиваться, на сегодняшний день существуют банки, рассматривающие в качестве залога любое имущество, в том числе товар в обороте, собственность третьих лиц, а гарантии, предоставленные Фондом поддержки предпринимательства города Москвы и Московской области, смогут частично заменить залог, увеличив лимит займа.
Итак, после того, как Вы нашли тот банк, требованиям которого соответствуете, дело за правильным оформлением пакета документов. Как ни странно, но очень многие предприятия не могут представить безукоризненных бумаг. Поэтому, если у Вас нет профессионального бухгалтера, то имеет смысл обратиться в специальные компании, которые смогут оформить документацию.
После того, как все готово, Вы с пакетом документов и поручителями можете направляться в банк, подавать заявку. Ждать ответ, скорее всего, придется не меньше недели, а чаще всего – в пределах месяца. Так что надо набраться терпения, ведь банк должен рассчитать, что именно Вашей организации можно доверить несколько десятков миллионов рублей.