Договор потребительского кредита

Договор потребительского кредита – это соглашение между кредитным учреждением и заемщиком - физическим лицом о предоставлении денежных средств на оплату бытовых нужд. Поскольку договор потребительского кредитования является подвидом кредитного договора, его составление, а также исполнение обязательств сторонами, регулируется Гражданским кодексом Российской Федерации. Кроме того, правоотношения между заемщиком и организацией, предоставляющей потребительский кредит, предусмотрены письмом Роспотребнадзора от 24.07.2008 №01/7907-8-27 «О дополнительных мерах по защите прав потребителей в сфере предоставления кредитов (дополнение к письму от 01.04.2008 №01/2973-8-32).

Не смотря на то, что предоставление денежных средств на оплату бытовых нужд физических лиц регулируется положениями действующего законодательства, к процедуре подписания договора необходимо подходить с особым вниманием. Так, перед подписанием соглашения необходимо тщательно изучить его текст, в котором должны быть предусмотрены такие условия как:

• сумма кредита;
• срок, на который он предоставляется;
• процент за пользование кредитными средствами;
• график погашения задолженностей.

Также стоит обратить внимание на шрифт, которым составлен договор. Обычно, в строках, напечатанных мелким шрифтом, кроется содержание условий, невыгодных заемщику с расчетом на то, что они не будут прочитаны в процессе ознакомления с текстом документа. В случае если потенциальному заемщику непонятны условия договора, они должны быть разъяснены сотрудниками кредитного учреждения по его требованию.

При изучении текста договора следует поинтересоваться также дополнительными расходами, предусмотренными его условиями. К таким расходам, как правило, относятся различного рода комиссии: за рассмотрение заявления на получение кредита, за выдачу кредита, за ведение расчетов, комиссия за погашение по графику и вне его, страхование жизни и т.п. Существенным условием договора, требующим пристального внимания заемщика, также являются сроки погашения кредита. Тут необходимо учитывать, что днем погашения считает день поступления средств на ссудный счет, а их перевод безналичным способом требует некоторого времени.

Договор потребительского кредита не должен содержать условий, при которых кредитное учреждение оставляет за собой право изменения условий кредитования в одностороннем порядке. Это право обычно касается сумм кредита, сроков, а также размера процентов. Досрочное погашение кредита также часто может облагаться дополнительными расходами в виде комиссии, поэтому при подписании соглашения необходимо изучить и этот вопрос, заранее оценив возможные расходы. Договор потребительского кредитования составляется в двух одинаковых экземплярах и подписывается представителями обеих сторон.